直击315如何才能优雅躲避信用卡使用的坑

一年一度的315来了！

国际消费者联盟组织于1983年确定每年3月15日为 ”国际消费者权益日”。 从1983年以来，每年的3月15日世界各国的消费者组织都要举行大规模活动，通过各种形式，利用各种宣传媒体集中宣传消费者的权利、消费者组织的义务，显示消费者的强大力量。

随着信用卡开卡量不断提高，在国内使用量屡创新高之际，不少黑幕也被揭开，卡友们忙于应付一个个迎面而来的炸弹，是否觉得危机四伏了呢？那么来数数信用卡的知名“火坑”，好让大家优雅的转身躲避！

信用卡申请潜规则

信用卡申请条件，一般都在银行官方公布，大家随手可查。但很多银行卡中心除了公布的这些条件外，其实还有很多潜规则，只不过碍于银行形象等原因，而未对外公布。

例如申卡热门的招商银行的风控，就因为近年来被不少不法分子恶意假造资料申卡，而后恶意透支事件的影响，表面上申请条件未做任何改动，实际对于一些造假泛滥的地区来件做婉拒动作，办卡人员上门前也会大概告知成功率，避免申请人无效申请。

最低还款额利息按全额算

信用卡按照最低还款额还款，不算逾期。不少持卡人在刷卡消费之后，不能够全额还款，其中，一部分持卡人会选择按照最低还款额来还款。其实总按照最低还款额还款，除了高额利息，该信用卡将不会被提高额度，影响信用卡使用额度，部分银行将会对持续最低还款信用卡施行降额度的处理。

举例来说，假设张先生账单日是每月15日，最后还款日为下个月3日，4月7日消费了1万零1元，4月8日还款1万元，那么在5月15日账单上的全额罚息利息费用为：10000元×0.5‰×(4月7日~5月14日)=5元×37天=185元。

怎么样，1元就产生了这么大差额的利息，这个是信用卡零售业务躺赚业务之一啊。

邀请办卡短信每日准时送到

银行邀请开信用卡，这是银行为了完成整年的效绩，达到一定的发卡量，而进行的一年一度的放水开闸。开卡的人越多，那么客户逐渐会形成使用信用卡的习惯，最终信用卡带来的收益就越大。

但我们要“火眼金睛”识别，毕竟市场上“李鬼”泛滥，鉴别方法特别简单，那就是看来信号码，各银行的邀请信息基本都是本行常用的以9开头的五位数号码，比如工行95588。而一般收到的信息却是以160……开头的号码，这种短信可以完全置之不理。

此外办卡通过正规渠道（柜台、银行官网、业务员上门等）也是一个正确的选择。

分期卡之尔虞我诈

有些朋友对信用卡比较懵懂，在使用一段时间后，会收到短信推荐一张大额的白金卡，告诉你额度独立的而且很大，比如招行分期白、工行的自动分期卡等等，只要你刷卡或者到一定金额，就会强制自动分期。而且由于额度独立，从此被关小黑屋，额度终生不提。

继续以招行为例，分期”的主要体现形式就是：当你申请成功这张卡片的时候，招行针对这张卡会和你达成一项协议，默认的情况就是当你累积消费2000元（目前还有一档是300元就会触发）就会自动分期，分期的期限你也需要事先选好，关键是每六个月才能修改一次分期的期限。

分期也是银行赚钱的主要渠道，试想一下你超过300元或者2000元的消费就需要进行分期缴纳利息，除非你真的很缺钱或者真的很有钱，一般人都不太会选择主动分期多交钱的。

分期手续费远比想象高

如果有大额消费产生，相信很多人都被立刻收到卡中心发来的分期邀请（随着app的普及，分期业务还被做成了任务邀请，附赠礼品，其实都是套路）。作为银行认定的“优质客户”，你要是不分吧，银行隔三差五会再次提醒你“优质客户”的身份哈哈。你要是分了吧，看似划算的分期利率，实际用起来不是那么回事。原因就是信用卡分期是等额本息还款，即便你已经还了一部分钱了，每个月的应还额不会减少。实际利率大概等于名义利率的两倍。归根到底，卡友们还是要量入为主，大额消费前要看看自己的还款能力而定。

如果您在用卡过程经历过消费陷阱，如果您是行业黑幕的知情者，如果您正陷入消费纠纷，请来留言，大家给您出出主意吧！

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