直击两会代表委员如何看互联网金融

搜狐互联网金融报道 这是一个属于互联网金融的时代，也是一个实现中国梦的时代。两会的召开，为互联网金融与中国梦的有机融合提供了新的契机。会上，克强总理直言推进经济改革，鼓励发展普惠金融；台下，化腾总裁建议普及移动互联，支持妙解民生难题。大道从简，我们为"有权不可任性"喝彩；松弛有度，时代为"互联网金融"呐喊。让我们走进两会，走近互联大亨，聆听大政方针，把握金融脉搏。

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关键词1：监管

代表联名建议设金融行为监管局

全国人大代表、致公党广东省委员会副主任李秉记就连同深圳市市长许勤、腾讯董事局主席马化腾等30多位全国人大代表提出了关于促进互联网金融健康发展的联名建议。李秉记等多位全国人大代表认为，监管重点在于互联网金融机构的行为监管和保护消费者等，而不是传统金融的审慎监管。在如何保障消费者权益方面，李秉记认为建立互联网金融业态的准入和退出机制是个好办法。

解读：从金融消费者权益保护、社会信用体系构建、信息网络安全维护等方面加快健全互联网金融监管法律法规体系，有利于抵制各类金融风险，提高平台的公信力和防风险能力。而建立互联网金融业态的准入和退出机制则有利于实现市场自然整合和优胜劣汰。

资金安全"全覆盖"监管

全国人大代表、均瑶集团董事长王均金提出，互联网金融离不开法律法规的保障，应尽快以立法的形式明确互联网金融机构的性质和法律地位，对其组织形式、准入资格、经营模式、风险防范、监督管理和处罚措施等进行规范。对此，他从多个角度提出了监管制度的创新建议：首先是完善监管规则；其次是市场运作过程监管；其三，是市场退出的事后监管。

解读：互联网金融离不开法律法规的保障，应尽快以立法的形式明确互联网金融机构的性质和法律地位。虽然也有审慎经营、恪尽职守的信誉平台，但是宏观背景和行业变化产生的巨大市场风险，让相对弱小的互联网金融机构难以持续抵抗风险，监管创新迫在眉睫。

明确互联网金融与非法集资的边界

全国政协委员梅兴保在代表全国政协经济委员会的发言中建议,要完善法制,以法的形式明确P2P、众筹等互联网金融业务与非法集资的边界。梅兴保认为，应加快民营资本依法发起设立中小型银行等金融机构的步伐。有关部门要加快出台支持民营银行等金融机构发展的指导意见,降低设立民营银行的门槛。

解读：由于领导体制、考核激励机制、风险偏好和管理链条长等因素,现有金融机构提供的金融支持远不能满足实体经济和小微企业的需求。为有效缓解实体经济和民众创业的融资难题,必须牢固树立普惠金融的理念，并加快立法步伐，明确互联网金融的边界，实现规范化发展。

互联网金融应在发展中规范

全国政协委员、中国人民银行重庆营业管理部党委书记、主任白鹤祥表示，今年是互联网金融发展的规范年，相关的监管意见即将出台，行业发展中的疑难问题逐渐清晰。白鹤祥认为，互联网金融一定要在发展中规范，不能让规范遏制住互联网金融自身的活力和创新力，不能因为存在问题，就在泼洗澡水的同时把孩子也泼出去。

解读：互联网金融在资金需求方与资金供给方之间提供了有别于传统金融业的新渠道，带来了服务覆盖面的扩大以及交易成本的下降，社会资金融通效率进而提高，特别是小微企业的融资需求得到更好满足。互联网金融的繁荣已是不可阻挡的趋势，相关监管应该以促进其健康发展为目的。

尽快出台相关监管法规

全国人大代表、万丰奥特董事局主席陈爱莲认为，P2P网贷平台是一种金融工具的创新，它借助互联网技术，将资金需求方和资金供给方串联起来。陈爱莲建议，国家尽快出台P2P网贷平台监管法规。法规可从以下方面入手：准入门槛、合规性要求、投资人资金的安全保障、衍生品和本金业务规模杠杆限制等。

解读：网贷平台的准入门槛尚未形成，行业自律不健全，征信体系不完善，监管法规缺失，监管部门无法可依，这些都在客观上为不良分子利用网络平台实行诈骗提供了可乘之机。落实监管政策已刻不容缓，但具体措施的制定还需仔细定夺。

将互金纳入金融监管

"根据互联网金融不同的产品和业务类型，将其纳入包括一行三会和地方政府金融局(办)在内的金融监管框架内，并注意发挥市场主体自治和行业自律管理的作用。"致公党中央一份关于促进我国互联网金融健康发展的提案提出上述建议，旨在鼓励、扶持互联网金融进入原有金融体系尚未覆盖的薄弱环节。

解读：互联网金融监管应该明确不同业态的业务监管主体，将互金纳入我国金融监管框架，实现政府监管、行业自律和主体自治三者有机结合。并充分授权行业自律组织进行自律管理，引导市场主体强化内部治理和内部制度，加强事中事后监管。

提倡市场监管、分级监管

全国政协委员、中央财经大学金融学院教授贺强认为金融监管改革的方向是加强市场监管。贺强指出，在大数据充分发展的今天，金融监管应该有理有据，"理"是法律法规，"据"则是科学量化的评价依据。他建议监管摒弃经验主义和教条主义，建立科学量化的风险评价机制。同时，贺强认为互联网金融的监管应该摒弃一刀切，实行分级监管。

解读：利用科学模型，得出量化的评价指标作为监管决策的参考和支撑，这是科学监管的必然趋势。金融机构自身的风险控制能力、风险承受能力也应作为监管幅度调整的重要参考，分级监管可以避免过于从风险控制角度追求"抓大放小"。

P2P监管应松弛有度

全国政协委员、招商银行前行长马蔚华做了关于加快落实P2P行业监管，引导互联网金融健康发展的提案。马蔚华认为，P2P行业乱象的重要原因之一是监管的暂时缺失。因此，有必要加快出台P2P行业的监管政策，落实有节奏、松紧适度的监管，并且鼓励、引导行业自律组织和第三方评级、咨询机构的发展。

解读：针对马蔚华的提案，银客网副总裁李飞认为P2P行业一定要设定严格的行业门槛，而具体监管措施则要松弛有度。但李飞也强调，监管的出台并不意味着P2P是一个没有风险的投资领域，因为并非所有平台都具备稳健的风控体系与发展实力，投资人仍需要谨慎判别。

监管政策应设计在前

全国政协委员、央行副行长易纲表示，应该把监管和监测的政策设计在前，防范风险，促进互联网金融健康发展。易纲指出互联网金融是一个新的业态，一个有竞争力的业态，非常有发展前景，在其发展过程中要及时发现问题，并对问题进行有效地监管和监测，这两个方面都不能偏废。

解读：当前互联网金融监管政策缺乏，事后监管未能取得好的效果。迫切需要设立一行三会和公安部门信息安全部门的联席会议制度或者监管协调机制，对有关互联网金融的规则从源头介入，避免监管部门事后被动的尴尬。

完善金融行业改革的顶层设计

全国政协委员、金科股份董事局主席黄红云针对顶层设计过于谨慎这一问题，提出了三点建议：一是加快出台银行等行业的民营资本准入实施细则和支持政策。二是引导民营资本进入中小微企业等金融供给不足的普惠金融领域，优化金融市场结构。三是对P2P、股权众筹等新兴金融业态，应坚持完善监管制度与支持鼓励民营资本介入并举的原则。

解读：各大金融监管部门加快完善金融行业改革的顶层设计，给予民营资本更多"国民待遇"，通过引入民营资本促进金融业产生"鲶鱼效应"，有利于倒逼改革形成多层次、高效率的金融体系。

关键词2：互联网+

现代农业缺不了农村电商

全国人大代表、吉林省伊通满族自治县委书记孙立荣指出，总理在报告中强调了现代农业建设，"互联网＋"我们就加在农副产品上，加在农民增收上。孙立荣认为，电商整合了没有注册商标的农副产品和土特产品，把乡镇、村、屯、农户直接连线，同时推进新型三农服务组织的培育和成长。孙立荣代表建议国家对东北农村电商出台相应扶持政策，建立管理机制。

解读：电商营销平台充分利用现代网络优势宣传推广和营销农村地区的自主品牌特产和特色绿色农副产品、食品和旅游项目，同时农民也可以通过电商平台在全国各地进行招商布局，发展现代农业。互联网与农副产品紧密结合，电商平台为农民拓宽致富渠道。

把互联网纳入国家战略

全国人大代表、小米董事长雷军表示，希望把互联网纳入国家战略，以把握互联网的时代机遇，用互联网来更快的推动传统产品转型升级。雷军指出，目前，互联网正在涉足更多领域，在发展已经形成了三大特点：信息对称，用户切换成本低和高效率，成长快。雷军认为，移动互联网的时代已经来了，从现在情况看，比互联网发展速度更快。目前所有互联网公司都在抢移动互联网的船票，没有移动互联网，就没有未来。

解读：互联网行业在过去十五年，一直处在边缘地带，面临各种系统性困难。而目前在民生、医疗、教育、交通、金融等领域，互联网对传统行业的提升作用越来越明显。考虑互联网本身产业规模，对中国经济带动性，把互联网纳入国家战略，将更快推动整个行业发展。

马化腾盯上行业大数据

全国人大代表、腾讯公司CEO马化腾提出两项议案：一是利用互联网将人与公共服务通过数字化方式连接起来；二是制定"互联网+"的全国发展战略。马化腾表示政府应当加快移动互联网在民生领域的普及和应用，将人与公共服务通过数字化方式连接起来，这将有助于解决医疗、教育资料不均衡问题。同时，马化腾建议推动制定"互联网+"的全国发展战略，马化腾表示，如今各行业都在围绕互联网做融合创新，这有助于产业升级。

解读：正如马化腾所说，移动互联网就像电一样，过去电能让很多行业发生了翻天覆地的变化，现在有了移动互联网，每个行业都可以拿来用，改造自己的行业。互联网与传统行业的融合虽然有过诸多困难，但最终的成果是显而易见的，从全球来看，“互联网+”是大势所趋。

关键词3：大数据

数据共享是关键

全国政协委员、建行原监事长谢渡扬针对大数据的发展与应用提出了四点建议：一是建议将银行业作为重点示范行业，以带动和推动大数据应用在我国的发展；二是建议发展大数据业务，强调首先要做好顶层设计；三是建议应着手优先建立数据交易机制，促进数据共享；四是建议抓紧组建国家、行业、企业不同层面的共享数据库，并尽快健全数据保护政策。

解读：大数据时代，任何一方都不能掌握全部所需的数据，最重要的是要能够形成"数据的合力"，促进数据共享，充分利用存量数据。我国数字化程度位居世界先进水平，互联网的发展也位居世界前列，是一片可以孕育和支撑大数据应用茁壮成长的肥沃土壤。

大数据塑造公共外交

海外华侨华人代表、完美世界（北京）网络技术有限公司CEO萧泓建议，中国应抓住发展机遇塑造大数据时代的公共外交。萧泓认为用大数据塑造新时代的公共外交可以从四个方面着手：一是加强大数据基础建设；二是建立基于大数据思维的公共外交决策机制；三是根据大数据分析结果制定差异化传播方案；四是建立大数据实时监测机制，跟踪舆情。

解读：随着互联网技术的普及应用，大数据时代已然到来，挖掘、利用好海量数据成为各行各业新的竞争点，中国的公共外交也应抓住这一发展机遇，利用大数据为公共外交决策提供更为全面、丰富的信息支撑。

期待政府数据开放

全国人大代表、浪潮集团董事长兼CEO孙丕恕提出了"推动政府数据开放工作"的建议。他认为，我国的社会信息资源80%掌握在政府手中，其中大部分都是高价值数据，一旦将这些数据开放，将为中国经济的转型增长释放巨大红利。国外政府开放数据获得成功得益于社会公众、企业的广泛参与。因此，孙丕恕建议政府应鼓励社会化力量广泛参与政府数据开放。

解读：相对于发达国家，我国数据开放步伐已经明显落后。由于各级政府开放数据的主观意愿不强，且缺乏统一的标准，政府开放数据的红利远未真正释放。要尽快着手制定全国统一的政府开放数据标准，并鼓励社会化力量积极参与，做大数据时代的"弄潮儿"。

关键词4：征信

加强社会信用体系建设

全国政协委员梅兴保提出,要切实加强社会信用体系建设。建立信息征集和共享制度,实现信用数据库向民营金融机构开放,帮助民营金融机构应用大数据技术进行客户身份识别和认证,防范金融风险。帮助民营金融机构夯实信息科技基础,做好规划布局。引导小微金融机构建立流动性互助系统,满足其流动性调剂需求。

解读：由于部门对信息的分割和垄断，以及区域性信息的封锁，已有征信资料没能实现共享共用，一定程度上影响了征信系统发挥作用。民营金融机构更受制于严重的信息不对称，信息搜寻成本过高使其很难真正为中小微企业提供金融支持，自身发展也受到制约，社会信用体系建设已刻不容缓。

建立P2P网贷信用评级体系

全国人大代表、中国移动浙江公司总经理郑杰认为，目前，P2P行业乱象丛生、暗流涌动，这说明P2P公司正面临一系列问题与风险。首先，金融监管不到位，总体上对P2P的管控相对缺失。其次，流动性及准备金有问题。再次，担保及其关联有问题。另外，信息披露及信息安全问题、征信问题也很突出。

解读：尽快推动建立P2P网贷信用评级体系，将电信运营商用户数据纳入个人征信系统建设，可以扩大征信人群范围，提高征信数据来源的准确性。同时，应该明确监管思路和监管内容，建立统一的行业准入机制，规范行业运行机制，加强行业自律组织建设。

征信应尊重网民隐私

中国政协委员、苏宁云商集团董事长张近东建议建立互联网征信规范，保护网民隐私。张近东认为，鉴于互联网征信的敏感性，普通网民的日常隐私与合法权益也应有一套相应的体系来保护。有关部门应牵头制定信用评级标准，并加强数据库安全建设，使网民享有对个人信息数据的知情权和选择权。

解读：互联网征信要严格区分公共信息和企业、个人的信用信息，妥善处理好信息公开与依法保护个人隐私、商业秘密和国家信息安全的关系，切实保护当事人合法权益。针对我国市场经济秩序中存在的突出问题，建立信息共享、全国统一的社会信用体系十分必要。

在高等学校设立征信学科

全国人大代表、人行济南分行行长杨子强表示，征信学科建设是社会信用体系建设的重要抓手，有利于培养征信专门人才，推动征信行业持续健康发展。全国人大代表张静同样指出，现有征信从业人员大多是从金融、法律等专业转型而来，专业性不强，影响或阻碍了我国征信业健康持续发展。杨子强和张静同时建议：在高等学校设立征信学科。

解读：征信学科要想实现持续发展，必须具备深厚的理论基础，强大的教研力量，而畅通的人才就业渠道则是征信学科健康发展的关键。只有使征信成为一门具有吸引力的热门学科，才可能培养出更多专业征信人才，实现我国征信业的长足进步。

征信立法迫在眉睫

全国人大代表、工行云南省分行行长许海提交的关于尽快制定《征信管理法》的建议中提出，我国社会信用体系建设存在一些亟待解决的问题，比如征信建设条块分割、各地信用规章不统一等。从目前我国征信业发展的态势看，徐海建议应尽快制定基于信用信息交换、确保信息安全、对征信机构监管以及征信业务延展的征信业管理规范。

解读：立法才能规范，规范才能发展。要依法严格市场准入，监督和管理信用服务机构，查处违法违规行为，完善市场退出机制，维护市场秩序，防止非法采集和滥用信用信息，促进社会信用体系和信用服务市场健康发展。

关键词5：民生

利用互联网发展农村金融

因为很多现实条件制约，农村金融基础设施较弱，服务缺失，正在参加两会的全国政协委员、证监会市场部副主任王娴建议：利用互联网技术提升推动金融下乡，提升农村金融普惠程度，发展农村经济。王娴认为，目前农村金融体系存在改革创新步伐缓慢，基础设施不健全等问题，金融服务质量和效率无法满足农村经济社会发展和农民多元化金融服务需求。

解读：与城市金融服务的发展相比，农村金融存在着很多现实的障碍。但是，互联网的发展为农村金融发展带来了新的契机。金融机构可以根据农民的使用习惯，利用互联网创新金融服务。政府应当予以政策鼓励和扶持，切实支持农村普惠金融发展。

移动互联网助力民生

全国人大代表、腾讯公司CEO马化腾建议政府部门应当加快移动互联网在民生领域的普及和应用，把"人"与"公共服务"通过数字化的方式全面连接起来，有助于解决看病难、教育资源不均衡以及防治雾霾等新老重大民生问题。此外，马化腾还建议制定推动"互联网+"全面发展的国家战略，积极推进我国移动互联网信息无障碍标准的制定及落实。

解读：移动互联网将带动和促进交通、医疗、环境保护、公共安全等民生领域实现信息化的跨越式发展，对于优化社会资源配置、创新公共服务供给模式、提升均等服务水平、实现信息普惠全民具有重要促进作用，无疑是解决民生问题的一把利器。

取消网络挂号业务的限制

全国政协委员、百度CEO李彦宏建议取消部分地区对商业机构开展网络挂号业务的限制，借助社会力量优化医疗资源配置，提升医疗服务的质量和效率。同时，根据不同地区实际情况，逐年加大医院挂号号源上网的比例，加强对网络挂号的宣传力度，引导患者更多通过互联网挂号，提升医院运营效率，方便群众就医。

解读：各级医院提升信息化水平，通过自身网站为群众提供挂号服务、进行在线咨询和交流功能，将大幅度提升医院运营效率，缓解就医困难等民生顽疾。但要想真正解决"挂号难"等问题，还需提高患者对网络挂号的认同度，使信息技术能广泛应用于医疗体系中。

推广电商平台先行赔付

中国政协委员、苏宁云商集团董事长张近东认为，切实保障消费者权益，需要全面推进网络购物平台首问负责机制，从而在制度层面促进网络购物平台企业全流程防范假冒伪劣。张近东在提案中提出，当出现商品质量问题时，电商平台必须先行赔付，事后再去追溯商户的责任。而且电商平台应当保全交易数据证据，不能以平台模式不参与商品销售而推卸责任。

解读：首问负责制推出势必促使平台加大审核力度，然而平台审核商品方面存在众多难题，目前仅能靠技术手段屏蔽敏感词、利用抽检和举报来打击假货，无法一一甄别，首问负责制让平台方承担了过重的责任，在实际操作中存在困难。

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